รู้หรือไม่? ว่าทำไมรถยนต์ทุกคัน ไม่ว่าจะเป็นรถยนต์ส่วนบุคคล รถยนต์สำหรับรับจ้าง หรือแม้กระทั่งกลุ่มธุรกิจรถเช่าในหลากหลายพื้นที่ ไม่ว่าจะเป็น รถเช่าเชียงใหม่, รถเช่านนทบุรี, รถเช่าในกรุงเทพฯ ทั้งหมดเหล่านี้ล้วนแล้วต้องมีประกันไว้คุ้มครอง เป็นเพราะการขับขี่รถยนต์บนท้องถนนในแต่ละครั้งนับได้ว่ามีโอกาสที่จะเกิดอุบัติเหตุได้สูงกว่าการเดินทางในรูปแบบอื่น ๆ และไม่ใช่เฉพาะแค่อุบัติเหตุเล็ก ๆ เพียงเท่านั้น เนื่องจากบางครั้งยังคงสร้างความสูญเสียมากมายเกินกว่าจะเยียวยา ด้วยเหตุนี้การทำประกันรถยนต์จึงนับได้ว่าเป็นวิธีหนึ่งที่จะช่วยบรรเทาความเสียหายที่เกิดจากอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นในแต่ละครั้ง หรือสามารถเปลี่ยนเหตุการณ์เลวร้ายให้กลายเป็นดีขึ้นได้ในที่สุด
มาทำความเข้าใจกันก่อนว่า ประกันรถยนต์คืออะไร และสำคัญแค่ไหน?
ประกันรถยนต์ นับได้ว่าเป็นหนึ่งในประเภทกรมธรรม์ที่ให้ความคุ้มครองแก่เจ้าของรถเมื่อเกิดอุบัติเหตุด้วยการจ่ายเงินชดเชยต่าง ๆ หรือแม้กระทั่งในส่วนของค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่เกิดจากอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นกับรถยนต์ที่ได้มีการทำประกันเอาไว้ ซึ่งจะครอบคลุมความเสียหายและการบาดเจ็บของทางด้านผู้ขับขี่ ผู้โดยสาร หรือแม้กระทั่งกลุ่มบุคคลอื่น ๆ ภายในเหตุการณ์ที่ได้รับความเสียหายร่วมด้วย ซึ่งในส่วนต่าง ๆ เหล่านี้ย่อมขึ้นอยู่กับประเภทประกันภัยรถยนต์ที่เจ้าของรถได้เลือกทำไว้นั่นเอง
ประเภทของประกันรถยนต์
ประกันรถยนต์ในปัจจุบันสามารถแบ่งออกได้เป็น 2 ประเภทด้วยกัน ดังนี้
- ประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ
ในส่วนนี้เรามักจะเรียกประเภทของประกันภัยรถยนต์นี้ว่า พ.ร.บ. เนื่องจากเป็นการทำประกันรถยนต์ตามที่ได้มีการกำหนดไว้ในพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ พ.ศ. 2535 ไม่ว่าจะเป็นรถยนต์ส่วนบุคคลหรือธุรกิจรถเช่าต่าง ๆ ทุกพื้นที่ ไม่ว่าจะเป็นผู้ให้บริการ รถเช่าเชียงใหม่, รถเช่ากรุงเทพฯ, รถเช่าสมุทรปราการ และในทุก ๆ พื้นที่ ต่างก็ต้องทำประกันรถยนต์ประเภทนี้ร่วมด้วย โดยปกติแล้ว พ.ร.บ. มักจะเน้นคุ้มครองชีวิตพร้อมทั้งร่างกายของประชาชนที่ประสบภัยหรือเกิดอุบัติเหตุ แต่ไม่ได้คุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นกับตัวรถ และถ้าหากท่านใดไม่ได้ทำประกันภาคบังคับก็จะไม่สามารถทำการยื่นหรือต่อภาษีรถยนต์ประจำปีได้ ซึ่งถือว่าผิดกฎหมายนั่นเอง
- ประกันรถยนต์ภาคสมัครใจ
สำหรับประกันประเภทนี้ทางด้านเจ้าของรถจะเลือกซื้อหรือไม่ซื้อก็ได้ แต่ส่วนใหญ่แล้วผู้ที่มีรถยนต์ส่วนตัว, รถสำหรับนิติบุคคล หรือแม้กระทั่งในกลุ่มธุรกิจรถเช่าต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็น รถเช่าเชียงใหม่ และในทุก ๆ พื้นที่ มักจะเลือกซื้อประกันรถยนต์ประเภทนี้ไว้ เพื่อเพิ่มความคุ้มครองเมื่อเกิดอุบัติเหตุและเกิดความเสียหายจากการขับขี่ พร้อมทั้งคุ้มครองรถเวลาสูญหายและภัยจากธรรมชาติร่วมด้วย นอกจากนี้ยังคุ้มครองดูแลผู้ที่ได้รับบาดเจ็บหรือได้รับผลกระทบจากอุบัติเหตุทั้งหมด โดยประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ สามารถแบ่งได้เป็น 3 ประเภทหลัก ๆ ดังนี้
- ประกันรถยนต์ชั้น 1
สำหรับ ประกันรถยนต์ชั้น 1 นับได้ว่าเป็นประกันที่ให้ความคุ้มครองยานพาหนะของทั้งสองฝ่ายเมื่อทางด้านผู้เอาประกันนับได้ว่าเป็นฝ่ายผิด และยังให้ความคุ้มครองในกรณีบาดเจ็บ กรณีที่เกิดจากภัยธรรมชาติไฟไหม้ รถสูญหาย และยังคงให้ความคุ้มครองความเสียหายแบบที่ไม่มีคู่กรณีร่วมด้วย นับได้ว่าประกันรถยนต์ชั้น 1 เป็นประกันที่ให้ความคุ้มครองแบบครอบคลุมอย่างมากที่สุด
ข้อดี : ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 มักจะให้ความคุ้มครองในทุก ๆ กรณีต่อรถยนต์ ทรัพย์สิน หากเราเป็นฝ่ายผิดจะคุ้มครองชีวิตของคู่กรณีร่วมด้วย และยังให้ความคุ้มครองการชนแบบไม่มีคู่กรณี หากมีบาดแผลตรงไหนก็สามารถเคลมได้เลย
ข้อเสีย : ประกันรถยนต์ชั้น 1 มักจะต้องจ่ายเบี้ยประกันราคาที่สูงกว่าประกันประเภทอื่น ๆ
ประกันประเภทนี้เหมาะสมกับใคร : ประกันรถยนต์ชั้น 1 มักจะเหมาะสมกับกลุ่มคนที่มีรถใหม่ ซึ่งตัวรถมักจะอายุไม่เกิน 15 ปี หรือ มือใหม่ที่พึ่งขับขี่รถไม่นาน เพราะมีโอกาสเกิดอุบัติเหตุได้ง่าย และไม่ใช่แค่เฉพาะกลุ่มคนที่มีรถยนต์ส่วนบุคคลหรือนิติบุคคลเพียงเท่านั้น ธุรกิจรถเช่าทุกพื้นที่ ไม่ว่าจะเป็น รถเช่าเชียงใหม่, รถเช่าสมุทรปราการ, รถเช่านนทบุรี ก็สามารถที่จะทำประกันรถยนต์ชั้น 1 ได้เช่นกัน
- ประกันรถยนต์ชั้น 2
สำหรับ ประกันรถยนต์ชั้น 2 มักจะเน้นให้ความคุ้มครองคู่กรณีเมื่อเกิดอุบัติเหตุ พร้อมทั้งครอบคลุมการดูแลชีวิต อาการบาดเจ็บ และทรัพย์สินของทางด้านคู่กรณี และยังคงให้ความคุ้มครองตัวรถที่เกิดจากเหตุสูญหาย ไฟไหม้ แต่จะไม่ได้ครอบคลุมอุบัติเหตุที่เกิดจากการขับขี่หากพบว่าทางด้านผู้เอาประกันเป็นฝ่ายผิดนั่นเอง
ข้อดี : ถึงแม้ว่าประกันรถยนต์ชั้น 2 จะไม่ได้คุ้มครองแบบครอบคลุมอุบัติเหตุที่เกิดจากผู้เอาประกัน แต่ก็ยังคงคุ้มครองรถเมื่อเกิดเหตุรถสูญหาย
ข้อเสีย : ประกันรถยนต์ชั้น 2 ไม่ได้คุ้มครองรถยนต์ของผู้เอาประกันและอุบัติเหตุที่ไม่มีคู่กรณี
ประกันประเภทนี้เหมาะสมกับใคร : สำหรับประกันรถยนต์ประเภทนี้มีความเหมาะสมกับผู้ขับขี่รถยนต์ที่มีความชำนาญแล้ว หรือแม้กระทั่งในกลุ่มคนที่ไม่ค่อยได้ใช้รถยนต์ ซึ่งทำให้โอกาสที่จะเฉี่ยวชนหรือเกิดอุบัติเหตุมีน้อยมาก
แต่สำหรับท่านใดที่อยากจะได้ความคุ้มครองเหมือนกับประกันชั้น1 แต่จ่ายเบี้ยประกันน้อยกว่า สามารถเลือกทำประกันรถยนต์ 2+ เพราะสามารถให้ความคุ้มครองทั้งทางด้านผู้เอาประกันภัยและคู่กรณี และยกเว้นแค่เฉพาะการเกิดอุบัติเหตุรถชนแบบไม่มีคู่กรณีเพียงเท่านั้น
- ประกันรถยนต์ชั้น 3
ประกันรถยนต์ชั้น 3 หากผู้เอาประกันเป็นฝ่ายผิด มักจะให้ความคุ้มครองชีวิต การบาดเจ็บ และทรัพย์สินของคู่กรณีตามวงเงินที่ได้มีการระบุไว้ และนับได้ว่าเป็นประกันรถยนต์ที่ราคาถูกอย่างมากที่สุด
ข้อดี : ประกันรถยนต์ชั้น 3 มักจะให้ความคุ้มครองคู่กรณี ส่งผลทำให้มั่นใจได้ว่าหากเกิดอุบัติเหตุครั้งใด จะสามารถรับผิดชอบทางด้านคู่กรณีได้อย่างแน่นอน
ข้อเสีย : ประกันรถยนต์ชั้น 3 มักจะไม่ให้ความคุ้มครองทางด้านเจ้าของรถในทุก ๆ กรณี ซึ่งในส่วนนี้ส่งผลทำให้หลาย ๆ ท่านที่เลือกทำประกันประเภทนี้ต้องมีความมั่นใจว่าสามารถขับขี่รถได้อย่างเชี่ยวชาญและไม่ค่อยเกิดอุบัติเหตุนั่นเอง
ประกันประเภทนี้เหมาะสมกับใคร : ประกันรถยนต์ชั้น 3 มักจะเหมาะสมสำหรับกลุ่มคนที่ไม่ค่อยได้ขับขี่หรือใช้รถเท่าไหร่นัก และอยู่ในพื้นที่ที่ปลอดภัยจากโจรกรรมหรือไฟไหม้
นอกจากนี้ยังคงมีประกันรถยนต์ 3+ ซึ่งประกันรถยนต์ประเภทนี้มักจะเพิ่มเติมในเรื่องของความคุ้มครองรถของทางด้านผู้เอาประกันเมื่อเกิดอุบัติเหตุร่วมด้วย
การทำประกันรถยนต์ภาคสมัครใจ มีความคุ้มค่าหรือไม่?
เนื่องด้วยการทำประกันรถยนต์ภาคบังคับนับได้ว่ามีข้อจำกัดเป็นอย่างมาก การซื้อประกันรถยนต์ภาคสมัครใจจึงนับได้ว่าเป็นทางเลือกเพิ่มเติมที่ดี ซึ่งทุกท่านสามารถทำการประเมินความเสี่ยงต่าง ๆ และสามารถคำนึงถึงภัยพิบัติทางธรรมชาติ เหตุการณ์โจรกรรมรถ และเหตุการณ์ไฟไหม้หรือน้ำท่วม ก่อนที่จะตัดสินใจเลือกความคุ้มครองผ่านการทำประกันรถยนต์เพิ่มเติม ซึ่งถ้าหากมีความคุ้มครองที่ครอบคลุมก็จะทำให้ทุกท่านได้รับค่าสินไหมทดแทนที่สูงขึ้นได้ และทำให้หลาย ๆ ท่านมีความมั่นใจและสามารถขับขี่รถยนต์หรือใช้ชีวิตได้แบบไม่ต้องกังวลมากเท่าไหร่นัก ด้วยเหตุนี้ไม่ว่าจะเป็นรถยนต์ส่วนบุคคล,นิติบุคคล หรือแม้กระทั่งในกลุ่มธุรกิจรถเช่าทุกพื้นที่ ไม่ว่าจะเป็น รถเช่าเชียงใหม่, รถเช่านนทบุรี, รถเช่ากรุงเทพฯ มักจะเลือกทำประกันภัยรถยนต์ที่ให้ความคุ้มครองอย่างครอบคลุมและมีความคุ้มค่า
สิทธิประโยชน์ประกันรถยนต์ภาคสมัครใจ มีดังนี้
- ประกันรถยนต์ภาคสมัครใจ มักจะให้ความคุ้มครองและรับผิดชอบต่อความเสียหายหรือการได้รับบาดเจ็บ หรือแม้กระทั่งในส่วนของการเสียชีวิตของบุคคลภายนอก
- ให้ความคุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นจากอุบัติเหตุทางรถยนต์แบบมีคู่กรณี และ แบบไม่มีคู่กรณี อย่างเช่น ขับรถชนต้นไม้ ขับรถชนเสาไฟฟ้า เป็นต้น
- ให้ความคุ้มครองเพิ่มเติมในกรณีที่เกิดความเสียหายที่ไม่ได้เกิดจากอุบัติเหตุทางรถยนต์ อย่างเช่น กรณีรถสูญหายหรือแม้กระทั่งในกรณีที่เกิดไฟไหม้ เป็นต้น
- ให้ความคุ้มครองเกี่ยวกับค่ารักษาพยาบาลที่เกิดจากอุบัติเหตุทางรถยนต์
- ผู้ทำประกันรถยนต์มักจะอุ่นใจทุกครั้งที่ได้รับความช่วยเหลือเมื่อเกิดอุบัติเหตุบนท้องถนน หรือเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันเกิดขึ้น
จะเห็นได้ว่า การทำประกันรถยนต์ภาคสมัครใจมักจะให้ความคุ้มครองการเกิดอุบัติเหตุบนท้องถนนพร้อมทั้งเหตุการณ์ต่าง ๆ ได้มากกว่าการทำประกันรถยนต์ภาคบังคับ หรือ พ.ร.บ. ดังนั้น การทำประกันรถยนต์ภาคสมัครใจจึงกลายเป็นตัวเลือกที่คุ้มค่า ไม่ว่าจะเป็นรถยนต์ส่วนบุคคลหรือนิติบุคคล หรือแม้กระทั่งกลุ่มธุรกิจรถเช่าในทุก ๆ พื้นที่ ไม่ว่าจะเป็นธุรกิจ รถเช่าเชียงใหม่, รถเช่ากรุงเทพฯ, รถเช่านนทบุรี มักจะเลือกทำประกันรถยนต์ภาคสมัครใจที่ให้ความคุ้มครองแบบครอบคลุมและดีที่สุดเป็นหลัก อีกทั้งกรมธรรม์ประกันรถยนต์ภาคสมัครใจที่สามารถปรับแต่งได้นั้น ยังคงมีส่วนช่วยให้ผู้ถือกรมธรรม์สามารถออกแบบความคุ้มครองได้ตามความต้องการและยังตรงกับงบประมาณที่มีได้อีกด้วย
